• Татьяна Третьяк

Клиентам Альфа-Банка: о нарушениях прав потребителей при оформлении кредита и услуги пользования сей


По результатам проведенной весной 2016 г. проверки Управлением Роспотребнадзора г. Москвы установлено несоответствие ряда условий кредитных договоров и условий пользования банковских сейфов Альфа-Банка закону о защите прав потребителей, в результате чего Банк подвергнут административному наказанию по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. В ходе судебного контроля решения административного органа признаны законными.

1. Банк не предоставляет потребителю право запрета уступки, тогда как действующим законодательством данное право прямо предусмотрено.

Так, пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, утвержденных Приказом Председателя Правления от 12.10.2015 г. № 1265 «Об утверждении типовых печатных форм документов, используемых при предоставлении физическим лицам кредитного продукта «Кредит наличными» в ОАО «АЛЬФА - БАНК (в новой редакции) предусмотрено «Условие об уступке Кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору выдачи Кредита наличными":

"Право требования по заключенному Заемщиком с Банком Договору выдачи Кредита наличными может быть уступлено Банком иной кредитной организации или другим лицам вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности".

В данном случае Банк нарушил п. 13 ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ согласно которому, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны включать в себя условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Дополнительно в офисах АО «Альфа-Банк» в месте приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа) не размещается информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), что является нарушением п. 19 ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

2. Банк предоставляет потребителю необходимую информацию за плату.

Так, в представленной анкете клиента клиент подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и обязуется выполнять условия указанного договора.

Однако в соответствии с Тарифами АО «АЛЬФА - БАНК» для физических лиц. заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (договор КБО) (редакции от 22.03.2016 г., предоставленные АО «АЛЬФА-БАНК» и от 02.03.2015 г., размещенная на официальном сайте АО «АЛЬФА- БАНК» (alfabank.ru)) раздел 1.6. «Обслуживание Депозитного счета»: 1.6.1 Предоставление выписок по Депозитным счетам по операциям: 1.6.1.1 Предоставление выписки по Депозитному счету в Отделении за период (кроме текущего и/или предшествующего календарного месяца) - 250 руб. за выписку 1.6.2 Выдача справок: 1.6.2.1 Выдача справок по форме Банка о наличии Депозитного счета в Банке и/или об остатке на Депозитном счете, для предоставления по месту требования - 203,39 руб. без НДС (240 руб. с учетом НДС) 1.6.2.2 Выдача справок о движении средств по Депозитному счету и/или порядке выплаты процентов по Депозитному счету, за исключением справок по действующему Депозитному счету, а также справок, указанных в п. 1.6.2.1. - 296,61 руб. без НДС (350 руб. с учетом НДС).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать закону на момент его заключения, а в силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Предоставление потребителю необходимой информации за плату, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителей.

3. Банком незаконно установлены комиссии за выдачу наличных денежных средств.

"1.8.5 Выдача и обеспечение выдачи наличных денежных средств:

1.8.5.1. Выдача наличных денежных средств через банкомат или кассу АО «АЛЬФА-БАНК» без конвертации:

1.8.5.1.1. Выдача наличных денежных средств через банкомат или кассу АО «АЛЬФА-БАНК» со Счета Кредитной карты (кроме карт, указанных в п. 1.8.5.1.2.):

- VISA Classic, VISA Classic Pay Wave, MC Standard VISA Green, MC Standard PayPass - 6,9%, min 500 руб.;

- VISA Classic Unembossed, MasterCard Unembossed, кроме VISA Classic Unembossed Быстрая, для карт, выпущенных до 14.06.15 г. включительно - 7%, min 500 руб.; для карт, выпущенных с 15.06.15 г. включительно - 7 %. min 700 руб.;

- VISA Gold, VISA Gold Pay Wave, MC Gold, MC Gold PayPass - 6,9%, min 500 руб., если иной размер комиссии не указан в Соглашении о кредитовании;

- VISA Platinum, VISA Platinum PayWave, MC Platinum, MC Platinum PayPass-6,9%. min 500 руб., если иной размер комиссии не указан в Соглашении о кредитовании;

- VISA Platinum A-Club VISA Infinite, VISA Infinite PayWave - 2.5 %;

1.8.5.1.2. Выдача наличных денежных средств через банкомат или кассу АО «АЛЬФА-БАНК» со Счета Кредитной карты, с использованием карт с беспроцентным периодом кредитования 100 дней:

- VISA Classic, VISA Classic PayWave, MC Standard VISA Green, MC Standard PayPass - 6.9%, min 500 руб., кроме VISA Classic Unembossed, MasterCard Unembossed, VISA Classic Unembossed - для карт, выпущенных до 14.06.15 г. включительно - 7%, min 500 руб., для карт, выпущенных с 15.06.15 г. включительно - 7%, min 700 руб., если иной размер комиссии не указан в Соглашении о кредитовании;

- VISA Gold, VISA Gold PayWave, MC Gold, MC Gold PayPass - 6.9%, min 500 руб., если иной размер комиссии не указан в Соглашении о кредитовании;

- VISA Platinum, VISA Platinum PayWave, MC Platinum, MC Platinum PayPass - 6.9%, min 500 руб. если иной размер комиссии не указан в Соглашении о кредитовании;

- VISA Platinum A-Club VISA Infinite, VISA Infinite PayWave - 5.9 %.

1.8.6. Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет Кредитной карты:

1.8.6.2. Прием наличных денежных средств в сумме не превышающей 50 000 рублей, в Отделении АО «Альфа-Банк» (кроме приема наличных денежных средств через Экспресс-кассу) для зачисления на Счет Кредитной карты для карта VISA Classic, VISA Classic PayWave, MC Standard VISA Green, MC Standard PayPass, VISA Gold, VISA Gold PayWave, MC Gold, MC Gold PayPass, VISA Platinum, VISA Platinum PayWave, MC Platinum, MC Platinum PayPass, VISA Platinum AClub VISA Infinite, VISA Infinite PayWave - 250 руб. за каждую операцию.

Указанные условия противоречат статье 5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

4. Банк незаконно взимает дополнительную плату по кредитному договору.

1.8.16. Обслуживание счета кредитной карты - 1,99% от суммы текущей задолженности по основному долгу по кредиту, ежемесячно, если иной размер комиссии не предусмотрен в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/Кредитном предложении/Предложении об индивидуальных условиях - для карт, выпущенных по 05.06.2014 г. включительно. Комиссия не установлена - для карт, выпущенных в соответствии Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях / Индивидуальными условиями кредитования, предоставленными на основании Заявления Индивидуальными условиями кредитования, предоставленными на 4 основании Заявления Заемщика, оформленного при заключении Договора потребительского кредита с 06.05.2014 г.

Указанные условия противоречат статьям 779, 819 ГК РФ. Предоставление Банком справок и выписок по счету не является самостоятельной банковской услугой.

5. В типовые договора Банком незаконно включены условия, предусматривающие взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств через банкомат или кассу АО «АЛЬФА-БАНК» и прием наличных денежных средств в Отделении (кроме приема наличных денежных средств через Экспресс-кассу) для зачисления на Счет Кредитной карты, за обслуживание счета кредитной карты.

Незаконно в том числе условие о взимании комиссии за выдачу со счета клиента наличных денежных средств при безналичном поступлении средств от юридического лица по кредитному договору (договору займа), т.к. это не предусмотрено действующим законодательством и нарушает права потребителя.

6. Банк не дает достоверную информацию об оказываемых слугах.

В ходе изучения договора срочного депозита со сложным процентом «Победа», а также типовой формы договора срочного депозита со сложным процентом «Победа», заключаемой со всеми потребителями, выявлено нарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации об оказываемой услуге, а именно: не указаны

- сроки обработки платежных документов;

- имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей;

- порядок его расторжения и другие существенные условия договора, предусмотренные п.2 ст. 30 Федерального Закона от 02.12.1990 N395-1 «О банках и банковской деятельности».

Это является нарушением ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

7. Пользователям банковского сейфа следует обратить внимание на условия договоров, заключенных с Банком.

Так, неотъемлемой частью договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа- Банк» являются Общие условия предоставления и обслуживания индивидуального банковского сейфа в АО «Альфа-Банк», где в п. 3.3 указано:

«Плата за пользование сейфом вносится/переводится полностью за весь срок пользования сейфом. При досрочном освобождении сейфа, вскрытии сейфа в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями, либо при досрочном расторжении Договора или 6 Соглашения по любым основаниям, либо при изменении Пакета услуг Клиента, внесенная/переведенная клиентом плата за пользование сейфом не возвращается и не учитывается в счет погашения задолженности клиента перед банком».

Такие условия противоречат требованиям ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

--------------

Подготовлено по материалам судебной практики Арбитражного суда г. Москвы.

#АльфаБанк #кредит #условиякредита #оспариваниекредита #разъяснения #банковскийсейф #правапотребителей